Ασφάλεια αυτοκινήτου: τι καλύπτει, πόσο κοστίζει και πώς διαλέγεις

Η ασφάλεια αυτοκινήτου είναι υποχρεωτική για κάθε όχημα που κυκλοφορεί ή είναι σταθμευμένο σε δημόσιο δρόμο. Το ελάχιστο που απαιτεί ο νόμος είναι η αστική ευθύνη, δηλαδή η κάλυψη για ζημιές και τραυματισμούς που μπορεί να προκαλέσεις σε άλλους. Όλα τα υπόλοιπα (θραύση κρυστάλλων, κλοπή, φυσικά φαινόμενα, ίδιες ζημιές) είναι προαιρετικά και τα διαλέγεις ανάλογα με την αξία του αυτοκινήτου και το πόσο ρίσκο αντέχεις να πληρώσεις μόνος σου.

Η ίδια κάλυψη για το ίδιο αυτοκίνητο μπορεί να έχει μεγάλη διαφορά τιμής από εταιρεία σε εταιρεία, γιατί κάθε ασφαλιστική υπολογίζει διαφορετικά το ρίσκο. Γι’ αυτό η σύγκριση πριν από κάθε ανανέωση είναι ο απλούστερος τρόπος να πληρώσεις λιγότερα.

Τι περιλαμβάνει κάθε πακέτο

Οι ασφαλιστικές ονομάζουν διαφορετικά τα πακέτα τους, αλλά στην πράξη χωρίζονται σε τρία επίπεδα: το βασικό (μόνο ό,τι απαιτεί ο νόμος και λίγες πρόσθετες παροχές), το ενδιάμεσο (προστίθενται κλοπή, φωτιά και τζάμια) και τη μικτή ασφάλεια, που καλύπτει και τις ζημιές του δικού σου αυτοκινήτου.

Ποιο πακέτο σου ταιριάζει

• Βασικό: για αυτοκίνητα μεγάλης ηλικίας ή χαμηλής αξίας, όπου μια επισκευή ή μια κλοπή δεν θα σε έφερνε σε δύσκολη θέση.
• Ενδιάμεσο: η πιο συνηθισμένη επιλογή για αυτοκίνητα 5 έως 12 ετών, ειδικά αν παρκάρεις στον δρόμο.
• Μικτή: για καινούργια αυτοκίνητα, για αγορές με δάνειο ή leasing (συνήθως την απαιτεί η τράπεζα) και για όποιον δεν θέλει να πληρώσει ποτέ μόνος του μια μεγάλη επισκευή.

Τι επηρεάζει την τιμή

Το ασφάλιστρο υπολογίζεται με βάση το πόσο πιθανό θεωρεί η εταιρεία ότι θα χρειαστεί να πληρώσει αποζημίωση. Οι βασικοί παράγοντες είναι:

• Η ηλικία και η εμπειρία του οδηγού. Οι νέοι οδηγοί πληρώνουν σημαντικά περισσότερα τα πρώτα χρόνια.
• Ο ταχυδρομικός κώδικας. Περιοχές με πολλή κίνηση ή πολλές κλοπές κοστίζουν περισσότερο.
• Τα κυβικά, η ιπποδύναμη και η αξία του αυτοκινήτου.
• Το ιστορικό ζημιών. Χρόνια χωρίς ατύχημα με υπαιτιότητα φέρνουν εκπτώσεις (σύστημα bonus-malus). Μια ζημιά με δική σου υπαιτιότητα συνήθως ανεβάζει την τιμή στην ανανέωση.
• Η απαλλαγή. Στις προαιρετικές καλύψεις, όσο μεγαλύτερο το ποσό που αναλαμβάνεις εσύ σε κάθε ζημιά, τόσο φθηνότερο το ασφάλιστρο.
• Η διάρκεια του συμβολαίου. Το ετήσιο συμβόλαιο είναι συνήθως φθηνότερο ανά μήνα από το εξάμηνο ή το τρίμηνο.

Πώς συγκρίνεις σωστά

Μη συγκρίνεις μόνο την τελική τιμή. Δύο προσφορές με το ίδιο όνομα πακέτου μπορεί να έχουν διαφορετικά όρια, απαλλαγές και εξαιρέσεις. Πριν αγοράσεις, έλεγξε τέσσερα πράγματα:

1. Τα όρια της οδικής βοήθειας: απόσταση ρυμούλκησης, κάλυψη στα νησιά, ταξί ή διαμονή αν ακινητοποιηθείς.
2. Την απαλλαγή σε κάθε προαιρετική κάλυψη, ειδικά στη μικτή και στα φυσικά φαινόμενα.
3. Αν η θραύση κρυστάλλων έχει όριο ποσού ή αριθμού ζημιών τον χρόνο.
4. Αν η κλοπή καλύπτει μόνο ολική κλοπή ή και ζημιές από απόπειρα, καθώς και κλοπή μερών του αυτοκινήτου.

Οδηγοί για κάθε κάλυψη και κάθε οδηγό

Τι γίνεται αν κυκλοφορείς ανασφάλιστος

Η ΑΑΔΕ εντοπίζει τα ανασφάλιστα οχήματα με διασταυρώσεις στοιχείων και επιβάλλει διοικητικό πρόστιμο, ενώ σε έλεγχο της Τροχαίας προβλέπεται και αφαίρεση πινακίδων, άδειας κυκλοφορίας και διπλώματος. Πολύ σοβαρότερο όμως είναι το οικονομικό ρίσκο: αν προκαλέσεις ατύχημα χωρίς ασφάλεια, η αποζημίωση των τρίτων βαραίνει εσένα προσωπικά. Διάβασε περισσότερα στον οδηγό μας για τα ανασφάλιστα οχήματα.

Όταν συγκρίνεις και αγοράζεις ασφάλεια μέσα από τα links μας, μπορεί να λάβουμε προμήθεια από τον συνεργάτη. Η τιμή για σένα δεν αλλάζει.